Atividades de coleta de informações da Agência; Renovação proposta; Pedido de Comentário; Renovação sem alteração de compras de cheques bancários e

Registro Federal, Volume 89 Edição 180 (Marte, Setembro) 17, 2024 ). [Volume do Registo Federal 89, Número 180 (Marte, Setembro) 17, 2024 )] [Notificações] [Páginas 76187 - 76190 ] Do Registo Federal Online via o Escritório de Publicações do Governo [ www.gpo.gov ] [FR Doc No: 2024 - 21079 ] ======================================================================= -----------------------------------------------------------------------. DEPARTAMENTO DO TRASOR Rede de Execução de Crimes Financeiros. Atividades de coleta de informações da Agência; Renovação proposta; Pedido de Comentário; Renovação sem alteração de compras de cheques bancários e rascunhos, cheques do caixa, ordens de dinheiro e cheques do viajante.

AGÊNCIA: Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN), Tesouro. ACÇÃO: Notificação e solicitação de comentários. -----------------------------------------------------------------------. SUMÁRIO: Como parte do seu esforço contínuo para reduzir a papelada e a carga dos respondentes, o FinCEN convida a comentar a renovação proposta, sem alterações, dos requisitos de coleta de informações existentes encontrados nos regulamentos da Lei do Secreto Banco que exigem que as instituições financeiras mantenham registros relacionados à emissão ou venda de cheques bancários e rascunhos, cheques do caixa, ordens de pagamento e cheques do viajante quando a emissão ou venda envolve o uso de moeda em uma quantidade entre $ 3,000 e $ 10,000, inclusive. Este pedido de comentários é feito de acordo com a Lei de Redução de Papel 1995.

DATAS: Os comentários escritos são bem-vindos e devem ser recebidos em ou antes de novembro 18, 2024. ADRESSO: Os comentários podem ser enviados por qualquer um dos seguintes métodos: Portal Federal de Regulamentação E: Siga as instruções para enviar comentários. Consulte o número de docatório FINCEN- 2024 - 0017 e o número de controle do Escritório de Gestão e Orçamento (OMB) 1506 - 0057. Correio: Divisão de Políticas, Rede de Execução de Crimes Financeiros, P.O. Caixa 39, Viena, VA 22183. Consulte o número de docatório FINCEN- 2024 - 0017 e número de controle OMB 1506 - 0057. Por favor, envie comentários por um único método. Os comentários serão revisados de acordo com o Ato de Redução de Papel de 1995 e regulamentos e orientações OMB aplicáveis. Todos os comentários enviados em resposta a este aviso se tornarão uma questão de registro público. Portanto, você deve enviar apenas informações que deseja disponibilizar ao público. PARA OUTRAS INFORMAÇÕES CONTACTO: Seção de Suporte Regulamentar do FinCEN no 1 - 800 - 767 - 2825, ou eletronicamente em [email protected].

INFORMAÇÃO COMPLEMENTAR. Eu. Disposições legais e regulamentares O quadro legislativo geralmente referido como a Lei de Secreto de Bancos (BSA) consiste na Lei de Comunicação de Transações de Moeda e Externas 1970, conforme emendado pelo Ato de Unidade e Fortalecimento da América, fornecendo ferramentas adequadas necessárias para interceptar e obstruir o terrorismo 2001 (Ato de PATRIOT dos EUA) \ 1 \ e outras legislações, incluindo a Lei Anti- Lavagem de Dinheiro 2020 (Ato AML).\ 2 \ O BSA é codificado em 12 U.S.C. 1829 b, 1951 - 1960 e 31 U.S.C. 5311 - 5314, 5316 - 5336, incluindo notas, com regulamentos de implementação no 31 CFR capítulo X. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- \ 1 \ Lei EUA PATRIOT, Direito Público 107 - 56, 115 Estat. 272 ( 2001 ). \ 2 \ A Lei AML foi promulgada como Divisão F, seções 6001 - 6511, da Lei de Autorização de Defesa Nacional de Thornberry William M. (Mac) para o Ano Fiscal 2021, Direito Público 116 - 283, 134 Estat. 3388. ---------------------------------------------------------------------------.

A BSA autoriza o Secretário do Tesouro (Secretário) a, entre outras coisas, exigir que as instituições financeiras mantenham registros e relatórios de arquivos que sejam determinados como tendo um alto grau de utilidade em assuntos criminais, fiscais ou regulamentares, avaliações de riscos ou procedimentos, ou na condução de atividades de inteligência ou contra-inteligência para proteger contra o terrorismo, e para implementar programas anti- lavagem de dinheiro/ contra o financiamento do terrorismo (AML/CFT) e procedimentos de conformidade.\ 3 \ A autoridade do Secretário para administrar o BSA foi delegada no Diretor do FinCEN.\ 4 \ --------------------------------------------------------------------------- \ 3 \ Veja 31 U.S.C. 5311. \ 4 \ Ordem do Tesouro 180 - 01 (Jan. 14, 2020 ); veja também 31 U.S.C. 310 (b) 2 )(I) (provando que o Diretor FinCEN ``[a]minister os requisitos do subcapítulo II do capítulo 53 deste título, capítulo 2 do título I de Direito Público 91 - 508, e seção 21 da Lei Federal de Seguro de Depósitos, na medida em que tal autoridade foi delegada pelo Secretário.'). ------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

O BSA proíbe as instituições financeiras de emitir qualquer `` cheque bancário, cheque de caixa, cheque de viajante ou ordem monetária a qualquer indivíduo em conexão com uma transação ou grupo de transações contemporâneas que envolve moedas ou moedas dos Estados Unidos (ou quaisquer outros instrumentos monetários que o Secretário possa prescrever) em valores ou denominações de $ 3,000 ou mais '' a menos que o indivíduo ( 1 ) tem uma conta de transação verificada com a instituição financeira; ou ( 2 ) fornece à instituição financeira as informações exigidas pelos regulamentos e que as informações são verificadas e registradas pela instituição financeira, juntamente com o método de verificação da conta ou as informações necessárias para ser fornecidas.\ 5 \ Para implementar esses requisitos, o FinCEN emitiu um regulamento que exige que as instituições financeiras mantenham registros relacionados à emissão ou venda de cheques bancários e rascunhos, cheques do caixa, ordens de pagamento e cheques do viajante.\ 6 \ O regulamento se aplica a todas as instituições financeiras definidas em 31 CFR 1010.100 (t). No entanto, como questão prática, os bancos e negócios de serviços monetários (OSM) são os tipos de instituições financeiras que mais provavelmente emitirão ou venderão cheques e rascunhos bancários, cheques de caixa, ordens de pagamento e cheques de viajantes. 7 8 --------------------------------------------------------------------------- \ 5 \ 31 U.S.C. 5325. \ 6 \ 31 CFR 1010.415. Este regulamento foi originalmente publicado em 1990 como 31 CFR 103.29. Veja Emenda à Lei de Segredo Bancos Relativamente à Identificação Requerida para Comprar Cheques e Drafts Bancos, Cheques do Caixeiro, Pedidos de Dinheiro e Cheques do Viajante, 55 FR 20139 (Maio) 15, 1990 ). Foi ligeiramente modificado em 1994. Veja FinCEN, Emendas à Lei de Secreção Bancária Relativamente à Identificação Requerida para Comprar Cheques e Drafts Bancos, Cheques de Caixa, Ordens de Moeda e Cheques de Viagem, 59 FR 52250 (Oct. 17, 1994 ). \ 7 \ 31 CFR 1010.100 (t) define a instituição financeira para incluir: bancos; corretores ou negociantes em títulos; MSBs, empresas de telégrafo; cassinos e clubes de cartões; pessoas sujeitas a supervisão por qualquer autoridade de supervisão estatal ou federal do banco; futuros negociantes de comissões, introduzindo corretores em mercadorias; e fundos mútuos. É a avaliação do FinCEN que bancos e MSBs são os únicos tipos de instituições financeiras definidas em 31 CFR 1010.100 (t) que estão no negócio de emitir ou vender cheques bancários e rascunhos, cheques do caixa, ordens de pagamento e cheques do viajante. \ 8 \ 31 CFR 1010.100 (ff) 3 ) define um MSB que é um emitente ou vendedor de cheques ou ordens de dinheiro do viajante como uma pessoa que emite ou vende cheques ou ordens de dinheiro do viajante em uma quantidade superior a $ 1,000 para qualquer pessoa em qualquer dia em uma ou mais transações. O FinCEN pode estimar o número de principais ESM que reportam que são emitentes e/ou vendedores de ordens de dinheiro ou cheques de viajantes no formulário FinCEN 107 -- Registro de Negócios de Serviços de Dinheiro (RMSB). No entanto, o FinCEN não pode estimar o número de MSBs de agentes que podem ser emitentes e/ou vendedores de ordens de pagamento ou cheques de viajantes. O FinCEN avalia isso, dado que um MSB é definido apenas como um emitente e/ou vendedor de cheques do viajante se ele emitir ou vender ordens de pagamento e/ou cheques do viajante que se acumulam para mais do que $ 1,000 para qualquer pessoa em qualquer dia em uma ou mais transações que a maioria dos agentes MSBs são menos propensos a atingir o $ 1,000 limiar que garantiria o cumprimento do 31 CFR 1010.415. Por essa razão, a carga estimada para cumprir esta coleção de informações conforme descrito nas tabelas 1 e 2 abaixo apenas conta para os principais ESM que informaram no RMSB que são emitentes e/ ou vendedores de ordens de pagamento ou cheques de viajantes. O limiar de entre $ 3,000 e $ 10,000 para cumprir com 31 CFR 1010.415 torna ainda mais improvável que os agentes MSB estejam envolvidos em tais transações.

Sob 31 CFR 1010.415, instituições financeiras são necessárias para manter registros de certas informações relacionadas com a emissão ou venda de cheques bancários e rascunhos, cheques do caixa, ordens de pagamento e cheques do viajante quando a emissão ou venda envolve moeda entre $ 3,000 e $ 10,000, inclusive, para qualquer comprador individual de um ou mais desses instrumentos. Sob 31 CFR 1010.415 (a) ( 1 (i), se o comprador tiver uma conta de depósito na instituição financeira, a instituição financeira é necessária para manter registros de: (A) o nome do comprador; (B) a data de compra; (C) o( s) tipo( s) de instrumento( s) comprado(s); (D) o( s) número( s) de série de cada um dos instrumentos adquiridos; e (E) o montante em dólares de cada um dos instrumentos adquiridos. Sob 31 CFR 1010.415 (a) ( 1 (ii), a instituição financeira também deve verificar que o indivíduo é um detentor de contas de depósito ou deve verificar a identidade do indivíduo.\ 9 \ ---------------------------------------------------------------------------.

\ 9 \ 31 CFR 1010.415 (a) ( 1 )(ii) (declarando que ``[ v]erificação pode ser ou através de um cartão de assinatura ou outro arquivo ou registro na instituição financeira desde que o nome e endereço do detentor da conta de depósito tenham sido verificados anteriormente e que a informação tenha sido gravada no cartão de assinatura ou outro arquivo ou registro; ou por exame de um documento que é normalmente aceitável como meio de identificação ao descontar cheques para não depositores e que contenha o nome e endereço do comprador. Se a identidade do detentor da conta de depósito não tiver sido verificada anteriormente, a instituição financeira só poderá verificar a identidade do detentor da conta de depósito por meio do exame de um documento que normalmente é aceitável dentro da comunidade bancária como meio de identificação ao fazer o caixa de cheques para não depositores e que contém o nome e endereço do comprador, e também deve registrar as informações de identificação específicas (por exemplo, Estado de emissão e número de carteira de motorista)''. ------------------------------------------------------------------------------------------- Sob 31 CFR 1010.415 (a) ( 2 (i), se o comprador não tiver uma conta de depósito na instituição financeira, a instituição financeira deve manter um registro de: (A) o nome e endereço do comprador; (B) o número de segurança social do comprador, ou se o comprador for um alienígena e não tiver um número de segurança social, o número de identificação do alienígena; (C) a data de nascimento do comprador; (D) a data da compra; (E) o tipo( s) de instrumento( s) comprado(s); (F) o( s) número( s) de série do instrumento( s) comprado(s); e (G) o montante em dólares de cada um dos instrumentos comprados. Sob 31 CFR 1010.415 (a) ( 2 (ii), a instituição financeira deve também verificar o nome e endereço do comprador por meio do exame de um documento que normalmente é aceitável como meio de identificação ao descontar cheques para não depositores e que contém o nome e endereço do comprador, e também deve registrar as informações de identificação específicas. Sob 31 CFR 1010.415 (b), as instituições financeiras devem tratar compras contemporâneas do mesmo ou diferentes tipos de instrumentos totalizando $ 3,000 ou mais como uma compra. Múltiplas compras durante um dia útil totalizando $ 3,000 ou mais devem ser tratados como uma compra se um funcionário, diretor, oficial ou parceiro individual da instituição financeira tiver conhecimento de que essas compras ocorreram. Sob 31 CFR 1010.415 (c), instituições financeiras devem conservar todos os registros necessários por um período de cinco anos e colocar esses registros disponíveis ao Secretário a qualquer momento, mediante pedido.

II. Ato de Redução de Papel 1995 (PRA) 10 ---------------------------------------------------------------------------. \ 10 \ Direito Público 104 - 13, 109 Estat. 163 (codificado em 44 U.S.C. 3506 (c) 2 (A)) -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Título: Compras de cheques bancários e rascunhos, cheques de caixa, ordens de pagamento e cheques de viajante ( 31 CFR 1010.415 ). Número de controle OMB: 1506 - 0057. Número de relatório: Não aplicável. Resumo: O FinCEN está emitindo este aviso para renovar o número de controle do OMB para o requisito de manutenção de registros para a emissão ou venda de cheques bancários e rascunhos, cheques do caixa, ordens de pagamento e cheques do viajante quando a emissão ou venda envolver a moeda de uso em uma quantidade entre $ 3,000 e 10,000, inclusive. Público afetado: Empresas ou outras instituições com fins lucrativos, e instituições sem fins lucrativos. Tipo de revisão: Renovação sem alteração de uma coleta de informações atualmente aprovada. Frequência: conforme necessário. Número estimado de respondentes: 23,207 instituições financeiras.\ 11 \ ---------------------------------------------------------------------------.

\ 11 \ Tabela 1 abaixo descreve a distribuição dos tipos de instituições financeiras abrangidas por este aviso. --------------------------------------------------------------------------------------------- Carga estimada de manutenção de registros: Em Parte 1 desta análise, o FinCEN descreve a distribuição do número estimado de instituições financeiras por tipo afetado pelos requisitos regulamentares. Em Parte 2, FinCEN descreve as principais características dos requisitos regulamentares. Além disso, na Parte 2, FinCEN propõe para revisão e comentários uma renovação do cálculo da carga anual PRA que inclui um escopo e metodologia semelhantes a que u.